💰 मुद्रा और बैंकिंग (Money & Banking) – 🏦 "पैसे का प्रवाह, अर्थव्यवस्था की राह!"

👉 शुरुआत (Storytelling Style): कल्पना करें कि आपके पास ₹100 हैं — आप बैंक में जमा करते हैं 💰, बैंक उसे किसी व्यवसायी को उधार देता है 🏭, और वही पैसा देश की अर्थव्यवस्था में घूमता रहता है। यही है Money & Banking System — भारत की आर्थिक नाड़ियों का नेटवर्क! ⚙️

1️⃣ भारतीय रिज़र्व बैंक (Reserve Bank of India - RBI) 🏦

🔹 उत्पत्ति / परिभाषा (Origin / Definition):
RBI Act, 1934 के तहत स्थापित।
स्थापना: 1 अप्रैल 1935, Hilton Young Commission (1926) की सिफारिश पर।
मुख्यालय: पहले कोलकाता → 1937 में मुंबई स्थानांतरित।
राष्ट्रीयकरण: 1 जनवरी 1949।

🔹 अवधारणा (Concept):
देश का मुद्रा प्राधिकरण और मौद्रिक नीति नियंत्रक।
बैंकिंग प्रणाली का केन्द्रीय बैंक।

🔹 कार्य (Functions):

1. बैंक नियामक (Regulator):

बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत नियंत्रण।
CRR (Cash Reserve Ratio) और SLR (Statutory Liquidity Ratio) निर्धारण।

2. मुद्रा निर्गम (Currency Printing):

₹1 को छोड़कर सभी नोट RBI द्वारा मुद्रित।
प्रेस स्थान: नासिक, देवास, मैसूर, सालबोनी।
मिंट स्थान: मुंबई, हैदराबाद, कोलकाता, नोएडा।

3. मौद्रिक नीति (Monetary Policy):

महँगाई और विकास का संतुलन बनाए रखना।

4. बैंकरों का बैंक (Banker’s Bank):

अंतिम ऋणदाता (Lender of Last Resort)।

🔹 नेतृत्व (Leadership):
प्रथम गवर्नर: Osborne Smith
प्रथम भारतीय गवर्नर: C. D. Deshmukh

⭐️ Why Important? RBI भारतीय अर्थव्यवस्था का “दिल” है — यह पैसे की नाड़ी और प्रवाह दोनों को नियंत्रित करता है।

2️⃣ बैंकिंग प्रणाली का वर्गीकरण (Classification of Banking System) 🏛️

🔹 अवधारणा:
RBI Act, 1934 की द्वितीय अनुसूची के आधार पर बैंक दो श्रेणियों में विभाजित:
Scheduled Banks
Non-Scheduled Banks

🔹 Scheduled Banks में प्रकार:

1. Commercial Banks (वाणिज्यिक बैंक):

लाभ उन्मुख बैंक।
उप-प्रकार:
Public Sector Banks (12 राष्ट्रीयकृत बैंक)
Private Banks (HDFC, Kotak)
Foreign Banks (HSBC, Citi Group)

2. Cooperative Banks:

लाभ रहित, सदस्य-आधारित बैंक।

⭐️ Why Important? यह वर्गीकरण वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है और RBI को नियमन आसान बनाता है।

3️⃣ भारत में बैंकिंग का इतिहास (History of Banking in India) 📜

🔹 प्रमुख पड़ाव:
1770: Bank of Hindustan – भारत का पहला बैंक।
1806–1843: तीन Presidency Banks – कलकत्ता, बॉम्बे, मद्रास।
1865: Allahabad Bank – पहला भारतीय स्वामित्व वाला बैंक।
1921: तीन Presidency Banks का विलय → Imperial Bank of India।
1955: Imperial Bank का राष्ट्रीयकरण → State Bank of India (SBI)।
1975: पहला RRB – Pratham Grameen Bank (UP)
RRB Act, 1976: ग्रामीण बैंकिंग विकास हेतु।

⭐️ Why Important? यह यात्रा दर्शाती है कि भारतीय बैंकिंग कैसे “औपनिवेशिक मॉडल” से “जनसुलभ प्रणाली” में विकसित हुई।

4️⃣ प्रमुख वित्तीय संस्थान (Major Financial Institutions) 🏦

🔹 NABARD (National Bank for Agriculture and Rural Development):
स्थापना: 12 जुलाई 1982
समिति: B. Sivaramman Committee
कार्य: ग्रामीण बैंकिंग और कृषि वित्तपोषण
मुख्यालय: मुंबई

🔹 SEBI (Securities and Exchange Board of India):
स्थापना: 1988 (क़ानूनी दर्जा: 1992)
उद्देश्य: निवेशकों की सुरक्षा और पूंजी बाज़ार नियमन।
अध्यक्ष: Madhabi Puri Buch (पहली महिला और non-IAS)।
मुख्यालय: मुंबई

🔹 NHB (National Housing Bank):
स्थापना: 1988 (Act of 1987)
कार्य: आवास वित्त को बढ़ावा देना।

🔹 IRDAI (Insurance Regulatory & Development Authority of India):
स्थापना: 1999 (Act द्वारा 2000 में वैधानिक)।
कार्य: बीमा क्षेत्र का नियमन।

🔹 SIDBI (Small Industries Development Bank of India):
स्थापना: 2 अप्रैल 1990
मुख्यालय: लखनऊ
कार्य: सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योगों का विकास।

⭐️ Why Important? ये संस्थान भारत की वित्तीय रीढ़ हैं – हर क्षेत्र को “Targeted Financial Support” देते हैं।

5️⃣ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (Non-Banking Financial Companies - NBFCs) 💼

🔹 परिभाषा / नियमन:
Companies Act, 1956 के तहत पंजीकृत।
RBI द्वारा विनियमित।

🔹 कार्य:
ऋण, स्वर्ण ऋण, और निवेश सेवाएँ।
Demand Deposit स्वीकार नहीं कर सकते।
CRR/SLR लागू नहीं।
उदाहरण: Bajaj Finance, Muthoot Finance, Mahindra Finance।

🔹 NBFC-MFI (Microfinance NBFC):
कम-आय वर्ग के लिए ऋण सेवाएँ।
कम से कम 75% संपत्ति माइक्रोफाइनेंस में निवेशित।
समिति: Malegam Committee (2010)

⭐️ Why Important? NBFCs ग्रामीण और असंगठित क्षेत्रों तक बैंकिंग सेवाएँ पहुँचाती हैं — वित्तीय समावेशन की कुंजी।

6️⃣ सूक्ष्म वित्त संस्थान (Microfinance Institutions - MFIs) 💰

🔹 उत्पत्ति:
अवधारणा: मोहम्मद यूनुस (Bangladesh) द्वारा 1970s में Grameen Model।
भारत में पहला MFI: SEWA Bank (1974)।

🔹 कार्य:
गरीब परिवारों (आय < ₹1.25 लाख/वर्ष) को छोटे ऋण, बचत और बीमा सेवाएँ।
Self Help Groups (SHGs): 10–20 सदस्य, गरीबी रेखा से नीचे।
Joint Liability Groups (JLGs): 4–10 सदस्य, छोटे व्यवसाय हेतु।

⭐️ Why Important? MFIs ने भारत में “बिना जमानत ऋण” की संस्कृति को जन्म दिया — आत्मनिर्भर भारत की नींव।

7️⃣ मुद्रा योजना (MUDRA Scheme) 💹

🔹 लॉन्च: 2015
🔹 पूरा नाम: Micro Units Development & Refinance Agency
🔹 उद्देश्य: सूक्ष्म उद्यमों को बिना जमानत ऋण।
🔹 ऋण श्रेणियाँ:

1. Shishu: ₹50,000 तक 2. Kishore: ₹50,000 – ₹5 लाख 3. Tarun: ₹5 लाख – ₹10 लाख ⭐️ Why Important? MUDRA योजना छोटे उद्यमियों को आर्थिक स्वतंत्रता देती है — “Job Se Job Creator” बनने का माध्यम।

🏁 निष्कर्ष (Conclusion) 💬

भारतीय बैंकिंग प्रणाली केवल पैसा जमा करने की जगह नहीं, बल्कि विकास की धड़कन है।
RBI से लेकर SHGs तक, हर संस्था आर्थिक सशक्तिकरण की एक कड़ी है।

📈 Evolution Line: RBI → Banks → NBFC → MFIs → MUDRA → 🏠 Financial Inclusion → 🌍 Global Financial Integration

6. मुद्रा और बैंकिंग